Subsidies en financieringsmogelijkheden voor startende ondernemers

Wil je aan de slag als zelfstandige maar heb je (net) niet genoeg middelen om je droom waar te maken? Geen nood. Er zijn tal van manieren om financiering te vinden voor een startende onderneming.

Natuurlijk is er de klassieke banklening of aandelenverkoop. Maar als starter kan je ook rekenen op allerlei subsidies van Vlaanderen, België en zelfs Europa. Op deze pagina vind je hopelijk één of meerdere financieringsmogelijkheden die jouw avontuur kunnen kickstarten.

1. Banklening voor starters
2. Aandelenverkoop
3. Microkredieten
4. Kmo-portefeuille
5. Primostarters
6. Springplank naar zelfstandige
7. Transitiepremie
8. Winwinlening
9. Cofinanciering en startlening
10. Financieringsmiddelen Europese Unie
11. Lokale premies en subsidies voor startende zelfstandigen
12. Sector-specifieke financieringsmogelijkheden

Een banklening voor een zelfstandige starter

Een lening bij een bank naar keuze is nog altijd een populaire financieringsmethode omdat de interesten lager liggen dan bij de alternatieven. Helaas is het niet zo makkelijk om een lening te verkrijgen, zeker wanneer je pas gaat starten en zelf geen groot budget hebt. Een bank zal namelijk zo goed als altijd om zekerheden zoals een waarborg en “eigen inbreng” vragen. Daarnaast moet je natuurlijk ook een sterk financieel plan kunnen voorleggen.

Het goede nieuws is dat “eigen inbreng” veel meer is dan wat er op je spaarboekje staat. Als je geld ophaalt via een winwinlening geldt dit bijvoorbeeld ook als eigen inbreng, net zoals goedkeurde subsidies.

Heb je het toch moeilijk om een lening te verkrijgen, dan kan de waarborgregeling tot € 1,5 miljoen van de Vlaamse Overheid misschien helpen. Via dat kanaal kan je een waarborg van ten hoogste 75% voor een krediet van maximaal € 750.000 krijgen. Voor een waarborg tot €1,5 miljoen is verder onderzoek nodig — maar zoveel zal jij als startende zelfstandige wellicht nog niet nodig hebben. Of toch?

Aandelen verkopen voor je nieuwe onderneming

Is het niets geworden met de banklening— of heb je het niet zo voor banken — dan is een aandelenverkoop misschien een optie voor jouw startende onderneming. Dit is natuurlijk enkel mogelijk bij de start van een vennootschap en niet bij de start van een eenmanszaak. 

Door aandelen van je onderneming te verkopen, krijg je een mooi startkapitaal. Er zijn verschillende opties:

• Via de verkoop van vriendenaandelen kan je tot € 300.000 eigen kapitaal ophalen. Je nieuwe aandeelhouders mogen elk maximaal € 75.000 investeren. Ze genieten daarbij van een belastingkrediet* van 2,5%.
• Via Business Angels van BAN Vlaanderen kan je zowel advies als financiële steun vinden. 
• Via de Tax Shelter voor startende ondernemingen genieten aandeelhouders van een belastingvermindering* tot 45% wanneer ze investeren in micro-vennootschappen.

💡 Accountable tip: Bij een belastingkrediet kunnen investeerders geld terugkrijgen van de fiscus. Een belastingvermindering kan hun belastingen verlagen maar ze zuller er nooit geld door terugkrijgen. 

Microkredieten als financieringsmiddel voor starters

Startende ondernemers die geen banklening kunnen krijgen en geen aandelen willen verkopen, kunnen eventueel een microkrediet aanvragen. Via zo’n microkrediet kan je tot € 25.000 lenen. Je hebt er geen waarborg voor nodig maar de rentevoet ligt een stuk hoger dan bij de bank. Daarnaast krijg je gratis begeleiding en advies van de kredietverlener. 

In Vlaanderen kan je een microkrediet aanvragen bij Microstart en Impulskrediet.

Financiering en subsidies in Vlaanderen

Subsidies via de kmo-portefeuille 

Wanneer je als starter een opleiding of advies koopt via een erkende dienstverlener, kan je daarvan een deel betalen via de kmo-portefeuille. Als kleine onderneming heb je recht op een bijdrage van 30% op het bedrag zonder btw met een maximum van € 7.500 per jaar.

💡 Accountable tip: Startende zelfstandigen, of zij die overwegen om zelfstandige te worden, kunnen ook genieten van allerlei andere subsidies voor opleidingen in verband met ondernemerschapscompetenties.

Verlaging van de sociale bijdragen voor primostarters

Heb je in de laatste vijf jaar geen enkele zelfstandige activiteit uitgevoerd? Of herneem je je activiteit na een langere periode van arbeidsongeschiktheid of invaliditeit? Of zet je de stap van student-ondernemer naar zelfstandige in hoofdberoep? Dan kan je een verlaging van je sociale bijdragen aanvragen voor de eerste vier kwartalen.

💡 Accountable tip: Ben je zelfstandige als artiest of kunstenaar? Je kan tot acht kwartalen genieten van een verlaging van je sociale bijdragen.

Andere maatregelen in Vlaanderen

• Krijg een tijdelijke vrijstelling van de vennootschapsbijdrage in de eerste drie jaar vanaf het oprichtingsjaar van je personenvennootschap.
• Raadpleeg de subsidiedatabank van VLAIO voor een overzicht van tientallen subsidies en steunmogelijkheden.

Starten als zelfstandige vanuit werkloosheid

Ben je momenteel werkloos en wil je als zelfstandige aan de slag? De Vlaamse overheid biedt heel wat steunmaatregelen om je te helpen bij de voorbereiding. Ook op financieel vlak zijn er interessante mogelijkheden.

• Via het voordeel “springplank naar zelfstandige” kan je tot 12 maanden een werkloosheidsuitkering blijven ontvangen terwijl je nevenactiviteiten als zelfstandige uitoefent. 
• Werk je minstens 6 maanden maar niet langer dan 15 jaar als zelfstandige, dan krijg je bij de stopzetting van je activiteiten een uitkering op basis van je laatste tewerkstelling in loondienst.
• Via de transitiepremie ontvang je gedurende twee jaar een geleidelijk dalende maandelijkse premie.

Geld ophalen als starter via een winwinlening

Via een winwinlening kan je geld lenen van particulieren. De lening moet via een erkend platform verlopen. De particulieren krijgen er een fiscaal voordeel voor in de vorm van een belastingkrediet van 2,5%. Net zoals bij vriendenaandelen kan je met deze methode tot € 300.000 ophalen. De inbreng per particulier is echter beperkt tot € 75.000. 

Een winwinlening biedt mooie voorwaarden aan zowel ondernemers als particulieren. De vaste rentevoeten worden elk jaar bepaald in januari. Net zoals bij een banklening zal er echter een screening gebeuren van je onderneming waardoor een winwinlening niet altijd even toegankelijk is voor starters. Een winwinlening kan je dan wel weer gebruiken als eigen inbreng om je kapitaal verder aan te vullen met een banklening.

Participatie Maatschappij Vlaanderen (PMV):

De PMV is de financiële partner van onder andere Vlaamse eenmanszaken en kleine ondernemingen. Als starter kan je bij de PMV terecht voor cofinanciering of een startlening. Ook eerder besproken mogelijkheden zoals een winwinlening of vriendenaandeel verlopen (onrechtstreeks) via de PMV.

Cofinanciering is een aanvulling op andere kredieten en financieringsvormen. Je kan er maximaal € 350.000 mee ophalen. Het bedrag mag echter niet meer zijn dan 50% van de totale financiering of vier maal de eigen inbreng. 

💡 Accountable tip: Voor venieuwende of technologische activiteiten kan je ook tot € 150.000 cofinanciering voor jonge innovatieve starters aanvragen.

Startende ondernemers kunnen ook tot € 100.000 of vier maal de eigen inbreng ontlenen via een startlening. De rentevoet is dezelfde als bij cofinanciering en ook de voorwaarden zijn te vergelijken. 

Zowel bij een startlening als cofinanciering kan je een jaar vrijstelling van afbetaling krijgen. Tegen een verhoging van 0,25% interest kan je zelfs een extra jaar vrijstelling aanvragen — of twee in het geval van cofinanciering. 

Subsidies en financieringsmogelijkheden in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Als je in Brussel woont en als zelfstandige aan de slag wil, maak je geen aanspraak op de subsidies en financieringsmogelijkheden van de Vlaamse Overheid. Gelukkig zijn er wel andere opties.

Via 1819 vind je verschillende subsidies en een tiental financieringsmogelijkheden van Finance & Invest Brussels.

Andere mogelijkheden om je onderneming te subsidiëren

Financieringsmiddelen van de Europese Unie

Op Europees niveau kan je op verschillende manieren financiering en subsidies verkrijgen om je onderneming te starten.

Deze financieringsmogelijkheden worden aangeboden door Europese programma’s en organisaties zoals InvestEU, het Europees Fonds voor Strategische Investeringen (EFSI) en de Europese Investeringsbank (EIB). De financiering zelf verloopt echter altijd via lokale partners. In België zijn er ongeveer 70 financieringsmogelijkheden met Europese steun.

Via het Europees Fonds voor Regionale Ontwikkeling krijg je een overzicht van de Europese subsidies voor regionale ontwikkelingsprojecten.

Lokale premies en subsidies voor startende zelfstandigen

De belangrijkste financieringsmogelijkheden vind je op Vlaams niveau maar ook op lagere niveaus bestaan er mogelijkheden. Natuurlijk zijn er te veel subsidies om ze allemaal op te noemen. Bij VLAIO kan je gelukkig een geactualiseerd overzicht raadplegen met alle

subsidies op gemeentelijk niveau en provinciaal niveau. 

Subsidies en financieringsmogelijkheden per sector 

Bij bepaalde financieringsmogelijkheden zoals de startlening komt niet iedereen in aanmerking. Sommige sectoren zijn volledig uitgesloten van dat aanbod. Voor die sectoren bestaat er misschien wel een specifieke subsidie. 

Dit is een overzicht van de belangrijkste subsidies en financieringsmogelijkheden voor specifieke sectoren: 

🎮 Het VAF geeft financiële steun aan onafhankelijke audiovisuele creaties zoals films, series en games.

🚜 Ondernemingen uit de land- en tuinbouwsector kunnen subsidies aanvragen bij het Vlaams Landbouwinvesteringsfonds van het Departement Landbouw & Visserij.

🎣 Ook zelfstandige ondernemers die in de visserij werken kunnen terecht bij het Departement Landbouw & Visserij voor financiële steun.

🎨 Wie in de cultuursector werkt als zelfstandige kan een cultuurkrediet aanvragen bij het Cultuurloket. 

♻️ Sociale en circulaire ondernemers kunnen terecht bij Trividend voor financiering met aantrekkelijke voorwaarden.

📘 Bij Literatuur Vlaanderen kan je financiële steun aanvragen voor de creatie van literair werk.

Heb je het moeilijk om voldoende financiering te vinden?

Heb je alle mogelijkheden van op deze pagina geprobeerd en lukt het maar niet om aan voldoende kapitaal te geraken om je onderneming te starten? 

De Vlaamse Kredietbemiddelaar kan je helpen om je kredietaanvraag bij de bank te verbeteren en de dialoog met de bank te herstellen. Indien nodig reikt de kredietbemiddelaar alternatieve financieringsmogelijkheden en overheidsmaatregelen aan.

Accountable is er voor je

Zie je door de bomen het bos niet meer? Geen zorgen, Accountable staat voor je klaar. Onze deskundige Belastingcoaches helpen je graag op weg of verwijzen je warm door naar een expert. ✨