We worden allemaal wel eens ziek. Alleen is het systeem dat je in dat geval ondersteunt anders voor zelfstandigen dan voor werknemers. In deze blog ontdek je waar je recht op hebt en wat je zeker in orde moet brengen als je langdurig ziek bent als zelfstandige.
Het belang van sociale bijdragen
Er is 1 gouden regel die je als ondernemer altijd in je achterhoofd moet houden: betaal keurig al je sociale bijdragen. Deed je dat niet en word je (langdurig) ziek? Dan staat je een koude douche te wachten als je ziekenfonds je ziekte-uitkering en je medische kosten weigert te betalen. Ook per ongeluk een kwartaal je sociale bijdragen vergeten te betalen kan zich tot 2 jaar later nog wreken.
Start je je onderneming meteen na je studies, dan heb je direct recht op terugbetaling van het ziekenfonds. Toch moet je er nog altijd voor zorgen dat je je sociale bijdragen betaalt.
Langdurig ziek als zelfstandige: eerste stappen
Ben je ziek en moet je lang thuisblijven? Neem dan de volgende stappen om je arbeidsongeschiktheid zo vlot mogelijk te laten verlopen.
1. Verwittig je ziekenfonds
Bij ziekte kun je je huisarts het best meteen vragen om het juiste getuigschrift van arbeidsongeschiktheid in te vullen. Vermeld duidelijk dat je zelfstandige bent en dat je geen gewoon attest nodig hebt voor een werkgever.
Vermoed je dat je langdurig ziek zult zijn, dan kun je thuis al een ‘getuigschrift van arbeidsongeschiktheid’ afdrukken. Dat vind je op de site van je ziekenfonds.
Vul je eigen deel in en vraag je dokter om het andere deel in te vullen. Breng het volledig ingevulde getuigschrift binnen de 7 kalenderdagen binnen bij je ziekenfonds. Die 7 dagen starten vanaf de eerste dag na het begin van je ziektebriefje. Wees op tijd, want anders verlies je een bepaald percentage van je uitkering.
2. Breng je socialezekerheidsfonds op de hoogte
Geef aan je socialezekerheidsfonds door dat je langdurig ziek bent. Voldoe je aan bepaalde voorwaarden, dan kun je voor 1 of meer kwartalen een vrijstelling krijgen voor je sociale bijdragen: gelijkstelling wegens ziekte heet dat. Je behoudt dan je pensioenrechten voor die periode, terwijl je geen sociale bijdragen hoeft te betalen.
3. Vraag je vervangingsinkomen aan
Heb je vóór je ziek werd een verzekering gewaarborgd inkomen afgesloten? Verwittig je verzekeraar dan ook. Je krijgt dan een vervangingsinkomen om het inkomensverlies op te vangen dat je arbeidsongeschiktheid met zich meebrengt. Welk bedrag je krijgt en vanaf wanneer hangt af van de voorwaarden van je contract.
Langdurig ziek als zelfstandige: financiële gevolgen
Het is ideaal als je vóór je langdurige ziekte al een financiële buffer hebt opgebouwd. Denk aan een bedrag dat gelijkstaat aan 3 tot 6 maanden inkomen. Want je vaste kosten blijven gewoon doorlopen. Denk maar aan:
- huur/hypotheek
- elektriciteit
- voeding
- benzine
- …
Controleer ook of je al je facturen hebt betaald, zoals een openstaand saldo bij de btw. Vraag bij je leveranciers na wat de mogelijkheden zijn. Misschien kun je je hypotheek of persoonlijke lening pauzeren. Of staat een leverancier open voor een gespreide betaling. Breng ook je boekhouder op de hoogte zodat die je kan helpen om deze moeilijke periode te overbruggen.
Denk aan je klanten
Heb je al een back-up voor noodgevallen? Iemand die je vertrouwt en die je klanten verder helpt wanneer jou dat niet lukt? Ziek of niet: zo’n vertrouweling is altijd een goed idee. Zeker als je wilt vermijden dat je klanten oversteken naar je conculega’s.
Over klanten gesproken: laat ze persoonlijk weten dat je voor (on)bepaalde tijd afwezig zult zijn en met wie ze contact kunnen opnemen voor toekomstige opdrachten. Stel ook een out-of-officebericht in met de contactgegevens van je back-up. Zo kun jij je focussen op je herstel.
Werken tijdens je arbeidsongeschiktheid
Voel je je na een tijd beter en krijg je van de adviserend geneesheer van je ziekenfonds de toestemming om al enkele uren te werken tijdens je arbeidsongeschiktheid? Onthoud dan dat je sociale bijdragen betaalt voor het kwartaal waarin je opnieuw aan de slag gaat. Je start dus beter pas in het begin van een nieuw kwartaal.
Je behoudt wel je recht op je ziekte-uitkering, maar alleen als je toestemming hebt gevraagd én gekregen voordat je begon te werken.
Hou je boekhouding in orde
Ook tijdens je arbeidsongeschiktheid zorg je er maar beter voor dat je boekhouding piekfijn in orde is. Dat bespaart je heel wat kopzorgen achteraf. Je hebt dan wel geen uitgaande facturen, maar inkomende facturen vallen niet zomaar weg. Met Accountable hou je alles netjes bij – zelfs vanuit je bed of zetel. De app vertelt je precies welke deadlines er nog aankomen en helpt je je aangiftes voorbereiden: zo kun jij je volledig focussen op je herstel.
