Subventions et sources de financement pour les indépendants

Investir dans votre activité d’indépendant personne physique ? Une évidence si on veut continuer à apprendre, innover et se développer. Bien sûr, tout cela coûte de l’argent et on n’en a pas toujours sous la main. La solution ? Trouver des financements. Les options sont nombreuses : prêts bancaires, subventions européennes, appels à projets, etc. 

💡Astuce Accountable : Si vous envisagez de vous lancer comme indépendant, cet article est un must !

Emprunter de l’argent en tant qu’indépendant

Il existe plusieurs options pour emprunter de l’argent en tant qu’indépendant personne physique. La plus courante est le prêt bancaire, mais il y en a bien d’autres.

1 – Prêt bancaire

Les banques offrent différents prêts pour des besoins variés : crédit d’investissement, crédit de caisse pour combler des déficits temporaires, financement de véhicules d’entreprise, ou encore un crédit immobilier. 

Les conditions varient selon le prêt et la banque. Mais il faudra toujours montrer patte blanche en prouvant qu’on a un apport personnel, une garantie et un plan financier.

Vous avez des difficultés à remplir ces conditions ? Les pouvoirs publics proposent des alternatives de financement :

• Le prêt online de Wallonie Entreprendre. Ce prêt de maximum 75.000 € est assorti d’une garantie du même montant.
• Le dispositif Airbag de la Région wallonne permet d’obtenir un montant de maximum 12.500 €, versé en quatre fois sur une période de deux ans.
• A Bruxelles, finance&invest.brussels propose des solutions de financement pour les personnes physiques.
• En Flandre aussi, il existe plusieurs solutions, du prêt win-win à la garantie du gouvernement flamand.

2 – Un microcrédit pour les petits investissements

Un microcrédit est une solution rapide pour les petits investissements, surtout si un prêt bancaire n’est pas une option et que vous n’avez pas besoin d’une somme énorme. Car ces crédits sont souvent limités à des montants entre 15.000 et 25.000 €. 

Les taux d’intérêt dépendent de la durée du prêt et du montant. Bien que les taux d’intérêt soient généralement plus élevés que ceux des banques, l’avantage est qu’aucune garantie n’est requise. De plus, un accompagnement gratuit est souvent inclus. 

Quelles institutions offrent des micro-crédits à Bruxelles et en Wallonie ?

• Microstart
• Crédal
• Finance&invest.brussels propose un prêt Open Up.

3 – Le crowdlending pour lever des fonds

Par l’intermédiaire de plateformes agréées comme Look&Fin, vous pouvez lever des fonds en tant qu’entreprise auprès du grand public via le crowdlending.

Les intérêts sur ce type de prêt sont plus élevés, mais l’argent levé peut également être considéré comme un apport personnel pour lever davantage de capital via un prêt bancaire.

Un autre avantage d’un prêt via une plateforme agréée est l’accompagnement pendant la campagne de financement.

4 – Le Prêts Proxi et Prêts Coup de pouce

Parfois, on n’a pas de fonds, mais nos amis ou notre famille en ont. Et ils nous aident avec plaisir, mais autant le faire dans les formes. Tant la région bruxelloise que wallonne ont développé des outils pour formaliser ces prêts de particuliers.

• À Bruxelles-Capitale, il s’agit du Prêt Proxi.
• En Wallonie, c’est le Prêt Coup de Pouce.

Avantage pour le particulier-prêteur : il peut bénéficier d’un avantage fiscal sous la forme d’un crédit d’impôt annuel.

5 – Prêts alternatifs pour les indépendants

Pour obtenir rapidement un prêt pour des montants plus élevés qu’un microcrédit, vous pouvez vous tourner vers deux start-ups. Chez Mozenno et Qred, vous trouverez des prêts professionnels jusqu’à 100.000 €. Les intérêts sont cependant relativement élevés, pour une période de remboursement assez courte.

6 – La vente d’actions comme source de financement

Vendre des actions est une alternative intéressante pour remplir ses caisses et comme il ne s’agit pas d’un prêt, vous ne devez rien rembourser. Mais en tant qu’indépendant personne physique, on n’a pas d’actions à vendre. Si vous souhaitez le faire, vous devez d’abord passer au statut de société.

Ensuite, vous pouvez vendre des actions de plusieurs façons :

• Par la vente d’actions à des proches ;
• Via le Tax Shelter pour les entreprises en démarrage.

Trouver du capital de croissance grâce aux subventions

Les subventions sont un moyen intéressant de lever des fonds pour votre entreprise. En effet, là non plus il ne s’agit pas d’un prêt, et donc on ne doit rien rembourser. Cependant, il s’agit souvent de montants plus modestes. De plus, obtenir des subventions prend plus de temps et parfois, il faut attendre longtemps avant de toucher l’argent.

En tant qu’indépendant, vous pouvez obtenir des subventions via des appels à projets, via la Région wallonne et de nombreuses autres institutions.

1 – Trouver des subventions via un appel à projets

Un appel à projets, c’est l’initiative d’une autorité publique ou d’une organisation qui souhaite recevoir des propositions pour des projets spécifiques. Ces appels visent souvent des objectifs en matière d’innovation, d’environnement ou d’intégration sociale.

En tant qu’entreprise, vous devez soumettre votre projet avant une date limite déterminée. Si votre projet est sélectionné comme gagnant, vous recevrez un soutien financier – souvent sous forme de subvention, mais pas toujours – et un délai pour mener à bien le projet. Seul bémol : il y a beaucoup de travail préparatoire, sans aucune garantie de succès.

On trouve des appels à projets partout : au niveau local, régional, national… Google est votre ami dans cette recherche. La Fondation Roi Baudouin est une autre source d’information pour repérer des opportunités.

2 – Subventions pour les mesures d’économie d’énergie

Plusieurs subventions et primes soutiennent les mesures d’économie d’énergie, comme la déduction fiscale augmentée pour les investissements économisant de l’énergie. Avec la déduction fiscale augmentée, vous bénéficiez d’une exemption de bénéfices équivalente à un pourcentage de l’investissement total.

Retrouvez d’autres mesures de soutien ici :

• mesures en faveur de la transition écologique des PME en Wallonie ;
• primes et aides financières pour l’énergie, la rénovation, l’insonorisation, le sol et la mobilité à destination des professionnels bruxellois.

Possibilités de financement à d’autres niveaux

Les sources de financement régionales sont généralement les plus intéressantes pour les indépendants souhaitant se développer. Cependant, pour les projets dans des secteurs spécifiques, il existe aussi de nombreuses opportunités aux niveaux européen et local. Voici un bref aperçu de ces subventions et sources de financement.

Ressources financières de l’Union européenne

Au niveau européen, il existe divers moyens de trouver des financements et des subventions pour investir dans votre entreprise.

Plusieurs programmes et organisations européens comme InvestEU, le Fonds européen pour les investissements stratégiques (FEIS) et la Banque européenne d’investissement (BEI) proposent des opportunités de financement. Ces financements passent toujours par des partenaires locaux. En Belgique, il y a environ 70 possibilités de financement avec le soutien européen.

Les subventions européennes pour les projets de développement régional sont disponibles via le Fonds européen de développement régional.

Primes et subventions locales pour les indépendants

Il existe aussi des subsides au niveau local pour les indépendants.
Découvrez-les dans cet article.