Comment générer un revenu passif en Belgique ?

Générer un revenu passif est une excellente manière de gagner de l’argent sans s’embêter avec des contrats ou des horaires de travail contraignants. Mais en réalité, un revenu passif est rarement 100 % ‘passif’ : il faut toujours y consacrer un peu de temps et d’efforts. Surtout au début.

Dans cet article, nous examinons les méthodes les plus courantes pour générer un revenu passif, comment se lancer et avec quel statut.

Méthodes pour générer des revenus passifs

En Belgique, il existe plusieurs manières de générer un revenu passif. Du moment qu’on le déclare et qu’on paie des impôts dessus, évidemment.

Vous pouvez choisir de déclarer vos revenus passifs à l’impôt des personnes physiques (en tant que revenus divers à un taux d’imposition de 33 %) ou de devenir indépendant à titre complémentaire ou principal. Nous y reviendrons plus tard.

Certaines méthodes nécessitent un capital de départ important, d’autres un capital de départ faible, voire nul. Examinons les méthodes ci-dessous :

🏘️ Immobilier
💵 Autres investissements
📽️ Création de vidéos
💻 Vente de produits digitaux
🛒 Marketing d’affiliation

Générer un revenu passif grâce à l’immobilier

Investir dans l’immobilier peut être une source stable de revenus passifs grâce aux différentes options de location (location à long terme, maison de vacances, Airbnb…). De plus, la valeur de votre bien est susceptible d’augmenter avec le temps.

💰 Capital de départ ? Les investissements immobiliers sont loin d’être bon marché : vous aurez donc besoin d’un solide budget de départ. Sans compter les investissements pour rénover l’habitation. Dans le cas d’une location de vacances, vous devrez compter des frais supplémentaires pour le mobilier, le nettoyage et l’entretien régulier.

⌚ Temps ? Au départ, vous aurez besoin de temps pour trouver le bien immobilier adapté et pour régler les détails administratifs.  Par la suite, vous n’aurez pas à fournir beaucoup d’efforts s’il s’agit d’une location régulière. Une location de vacances peut potentiellement rapporter plus, mais vous devrez y consacrer plus de temps.

Vous voulez que ce revenu soit vraiment passif ? Mettez votre bien entre les mains d’une agence immobilière, qui se chargera de toute l’administration (ainsi que du nettoyage et de l’entretien si nécessaire) moyennant une rémunération.

📊 Faut-il payer des impôts ?
Les impôts fonciers sont assez complexes et dépendent du type de location : Irésidentiel long terme, maison de vacances, location Airbnb…

Générer un revenu passif grâce aux investissements

Si vous préférez ne pas investir dans l’immobilier ou si vous n’avez pas les moyens de le faire dans l’immédiat, il existe de nombreuses autres options pour investir votre argent et générer des revenus passifs :

• Investir dans des actions ou des obligations pour tirer un revenu des dividendes et des taux d’intérêt.
• Investir dans des entreprises locales par le biais du crowdlending ou prêt participatif, pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés.
• Trouver des investissements alternatifs comme les cryptomonnaies : vous gagnez de l’argent en immobilisant votre crypto sur une plateforme (staking) ou en prêtant à d’autres personnes par l’intermédiaire d’une plateforme.

💰 Capital de départ ? Vous pouvez commencer à investir avec de très petits montants, mais si vous voulez construire un revenu passif significatif, vous aurez besoin d’un capital plus substantiel.

⌚ Temps ? L’investissement en soi prend peu de temps, même s’il vaut mieux faire de solides recherches avant de vous lancer pour étudier les possibilités. Une fois que vous avez investi, quelques heures par an suffisent pour générer un revenu passif.

📊 Faut-il payer des impôts ? Sur la plupart des revenus d’investissement, vous payez un précompte mobilier de 30 %. Vous pouvez toutefois récupérer les 240 premiers euros (en 2024) par le biais de l’impôt sur le revenu des personnes physiques.

D’un point de vue fiscal, le crowdlending est le plus intéressant. En effet, les financements participatifs sont exonérés de précompte mobilier sous certaines conditions.

Les revenus provenant du staking et des prêts crypto sont considérés comme des revenus mobiliers, donc imposables. Si vous tirez des bénéfices de transactions, vous devrez sans doute également payer des impôts sur les revenus des cryptomonnaies. Ceci dit, le domaine des cryptomonnaies n’est pas encore entièrement réglementé. Alors gardez un aperçu de vos transactions et fournissez spontanément les informations nécessaires.

Création de vidéos

Sur les réseaux sociaux, les moyens pour transformer le contenu en revenus passifs se multiplient. Mais ne vous fiez pas aveuglément aux gros influenceurs (qui veulent souvent vous vendre une formation), générer des revenus des réseaux sociaux et plus vite dit que fait.

On peut notamment gagner de l’argent avec des publicités, des abonnements ou du marketing d’affiliation. Mais n’oubliez pas que la plupart des contenus sur les réseaux sociaux doivent être constamment renouvelés pour continuer à générer de l’argent. Donc ce revenu n’est pas si passif que ça. Une exception à la règle : les vidéos.

L’idée est simple : téléchargez des vidéos sur YouTube et gagnez de l’argent grâce au nombre de vues, aux publicités et aux abonnements. Etudiez bien le marché et suivez attentivement les tendances, car vous n’êtes pas seul à vouloir devenir riche en créant des vidéos.

Vous pouvez aussi générer un revenu passif sur Twitch via des dons, des abonnements et des publicités.

En outre, sur tous les canaux vidéo, vous pouvez gagner de l’argent grâce au contenu sponsorisé ou au marketing d’affiliation. C’est également le cas des réseaux sociaux comme TikTok ou X.

💰 Capital de départ ? Vous aurez surtout besoin de temps et de créativité ! Un équipement de qualité est utile, mais pas indispendable. Vous n’avez pas vraiment l’esprit créatif ? Dans ce cas, payez des indépendants pour qu’ils réalisent les vidéos à votre place.

⌚ Temps ? Il faut beaucoup de temps pour réaliser de bonnes vidéos. Heureusement, certaines vidéos génèrent du revenu passif pendant des années.

📊 Faut-il payer des impôts ? Tous les revenus provenant de ces plateformes sont imposables. Même si au début, vous pouvez les déclarer comme revenus divers (33 %) via l’impôt des personnes physiques.

Dès que vous commencez à gagner de l’argent régulièrement, mieux vaut devenir indépendant à titre complémentaire ou principal. C’est beaucoup plus intéressant d’un point de vue fiscal, car en tant qu’indépendant, vous pouvez déduire des frais et donc payer moins d’impôts.

Les produits digitaux, autre source de revenu passif

La vente de produits digitaux peut être une source intéressante de revenus passifs. Il s’agit ici de transformer vos connaissances ou votre créativité en produits rentables, comme des plannings, des calendriers, des e-books ou des objets ‘print-on-demand’. Vous pouvez vendre ces produits sur les réseaux sociaux, mais aussi dans votre boutique en ligne ou sur une plateforme comme Etsy.

💰 Capital de départ ? Le coût initial de la vente de produits digitaux est souvent faible. Mais il faut investir un peu pour attirer des clients. Vous devrez peut-être acheter des publicités ou payer des influenceurs pour promouvoir vos produits.

⌚ Temps ? Il vous faudra un peu de temps pour créer un bon produit digital, qui suscite l’intérêt. Vous devrez sans doute tester plusieurs formules pour optimiser votre offre. Ensuite, il vous faudra du temps pour lancer votre/vos produit(s). Mais une fois que vous aurez acquis une certaine notoriété ou que vous aurez conclu de bons partenariats, les choses iront plus vite. 

📊 Faut-il payer des impôts ? Les revenus tirés de la vente de produits digitaux sont imposables. Vous vendez régulièrement des produits ? Dans ce cas, vous avez tout intérêt à devenir indépendant. Vous pouvez commencer par une activité complémentaire. L’intérêt ? Payer moins de cotisations sociales et bénéficier d’une exonération de TVA.

Générer un revenu passif grâce au marketing d’affiliation

Le marketing d’affiliation vous permet de percevoir des commissions en promouvant les produits ou services d’autres personnes. Vous pouvez contacter les entreprises directement ou passer par une plateforme comme Amazon Associates. 

C’est vous qui choisissez comment vous promouvez les produits : via des articles, les réseaux sociaux, des publicités…

💰 Capital de départ ? Vous n’avez pas ou peu besoin de capital de départ si vous souhaitez promouvoir des produits via les réseaux sociaux. Si vous optez pour d’autres méthodes de promotion, comme votre propre site web, vous aurez quelques frais à supporter, mais rien de très lourd.

⌚ Temps ? Vous devez investir du temps pour choisir les bons produits et mettre en place toute l’administration. Les ventes ne se réaliseront pas toutes seules, mais si vous créez un bon contenu, vous pourrez générer des revenus passifs pendant longtemps.

📊 Faut-il payer des impôts ? Vous devez payer des impôts sur les commissions que vous recevez par le biais du marketing d’affiliation. Là encore, il est intéressant de commencer comme indépendant à titre complémentaire si vous voulez réduire les coûts et les risques.

S’inscrire comme indépendant avant de commencer

Il n’est pas nécessaire de devenir indépendant pour vous lancer dans ces activités, mais songez-y dès qu’elles prennent un caractère professionnel. Bien entendu, vous pouvez toujours démarrer comme indépendant à titre complémentaire.

Suivez les étapes suivantes pour vous lancer :

1. Demandez un numéro d’entreprise et inscrivez-vous auprès de la Banque Carrefour des Entreprises (BCE).
2. Activez votre numéro de TVA.
3. Affiliez-vous à une caisse d’assurance sociale et payez votre première cotisation sociale.

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