Quand on est indépendant, être malade ou avoir un accident est plus que malvenu. Grâce à vos cotisations sociales, vous recevez une indemnité de la mutuelle, mais elle ne suffit pas toujours pour garder la tête hors de l’eau. Avec une assurance revenu garanti (également appelée assurance invalidité), vous recevez une indemnité supplémentaire qui compense votre perte de revenu lorsque vous êtes incapable de travailler.
Qu’est-ce qu’un revenu garanti ?
Votre médecin vous prescrit plus de 8 jours de repos ? En tant qu’indépendant, vous recevez une indemnité de la mutuelle pendant la durée de cette incapacité de travail. Mais ce montant n’est pas toujours suffisant, surtout si les frais de votre entreprise s’accumulent.
Pour éviter ce risque, vous pouvez souscrire une assurance revenu garanti. Cette assurance comble chaque mois la différence entre votre indemnité de la mutuelle et votre revenu habituel, si vous êtes en incapacité de travail pour une plus longue période. Votre revenu garanti prend effet après une période d’attente convenue au préalable, par exemple après 1 ou 3 mois.
Combien vais-je recevoir ?
Le montant de votre indemnité dépend de plusieurs facteurs, comme :
- le montant de votre prime d’assurance ;
- l’indemnité que vous recevez (éventuellement) de la mutuelle ;
- votre taux d’incapacité de travail ;
- votre délai d’attente ou de carence, à savoir le temps d’attente avant d’obtenir une indemnité selon votre contrat.
💡Astuce Accountable : si vous choisissez un délai d’attente plus long, les primes que vous payez seront moins élevées. Tenez compte du fait que vous devez faire constater votre incapacité de travail par un médecin.
En tenant compte des mentionnés ci-dessus, vous pouvez choisir l’indemnité que vous souhaitez recevoir en cas d’incapacité de travail. Vous ne pouvez toutefois jamais dépasser 80 % de votre revenu brut.
Combien coûte une assurance revenu garanti ?
Le montant mensuel à payer pour votre assurance revenu garanti varie d’un assureur à l’autre et dépend notamment du montant pour lequel vous souhaitez être assuré. C’est vous qui déterminez ce montant, qui peut, comme nous l’avons dit aller jusqu’à 80 % de votre revenu professionnel imposable. La plupart des indépendants choisissent un montant assuré d’environ 70 à 80 % de leurs revenus.
En outre, l’assureur détermine votre prime en fonction de différents facteurs, comme votre état de santé, votre âge et votre profession. L’indexation des intérêts, le délai de carence et les aléas pour lesquels vous souhaitez être assuré (maladie, accident ou les deux) jouent également un rôle dans la fixation de la prime.
Comme le revenu garanti de l’assurance est calculé sur la base de plusieurs factures personnelles, il est difficile de donner un exemple de prime mensuelle. Mais généralement, la prime mensuelle se situe entre 35 et 65 euros. Notez que ce montant peut varier considérablement d’une personne et d’une situation à l’autre.
L’assurance revenu garanti est-elle obligatoire pour les indépendants ?
Une assurance contre la perte de revenus n’est pas obligatoire si vous êtes indépendant. Elle peut toutefois constituer un complément financier bienvenu si vous êtes en incapacité de travail pour une longue période. Elle vous aidera notamment faire face aux frais récurrents de votre entreprise.
Exclusion de certaines maladies
Intéressé par cette assurance revenu garanti ? Attention, au moment de souscrire une police, vous ne pouvez pas être déjà en incapacité de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie. De plus, l’assurance revenu garanti ne couvre pas toutes les pathologies. Généralement, les problèmes psychiatriques et mentaux sont exclus, par exemple. Alors n’oubliez pas de comparer les différents assureurs et informez-vous correctement avant de signer le contrat.
Une assurance revenu garanti est-elle déductible ?
Si l’assurance revenu garanti n’est pas obligatoire, elle peut vous apporter une certaine tranquillité d’esprit dans votre vie d’indépendant parfois incertaine. De plus, les primes de votre assurance sont entièrement déductibles fiscalement.
💡Astuce Accountable : une assurance revenu garanti peut souvent être combinée avec une Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI). Cette dernière est aussi entièrement déductible.
Découvrez les autres risques contre lesquels vous pouvez vous protéger en tant qu’indépendant.
