Ouvrir un compte professionnel gratuit : pour qui et comment ?

C'est une question fréquente parmi les indépendants qui se lancent : je veux bien ouvrir un compte professionnel... mais est-ce obligatoire ? Surtout, faut-il absolument payer pour ce compte en banque professionnel ?

Nous faisons le point ici sur l'obligation d'un compte professionnel pour les indépendants et les offres, plus ou moins gratuites, des banques traditionnelles et des nouvelles venues sur ce marché !

Indépendant en Belgique : est-ce obligatoire d'avoir un compte en banque professionnel ?

Si vous êtes indépendant en personne physique, vous n'êtes pas obligé d'ouvrir un compte professionnel.

Vous avez cependant tout intérêt à le faire

• Si vous faites face à un contrôle fiscal et que vous avez un seul et même compte pour votre vie privée et votre vie d'indépendant, le contrôleur verra vos finances privées au passage. Ce n'est pas nécessairement très agréable !
• Par ailleurs, votre compte en banque est le centre névralgique de votre activité d'indépendant : c'est là que vous voyez qu'un client vous a payé ou est en retard, le total de vos dépenses professionnelles et votre solde. Vous avez donc tout intérêt à avoir la meilleure visibilité sur ces entrées et sorties financières et à ouvrir à cette fin un compte distinct.
  Avec Accountable, vous pouvez connecter votre compte bancaire professionnel, comme Qonto, KBC ou ING, à notre application qui gère votre comptabilité. De cette façon, vous voyez en temps réel votre cash vraiment disponible, compte tenu de la TVA et des cotisations sociales à venir. Vous recevez une notification dès qu'un client vous paie. Enfin, vos transactions bancaires et vos factures sont réconciliées automatiquement. Vous ne perdez plus un reçu, plus une seconde non plus en fin de trimestre !

Un compte bancaire qui remplit ces fonctions peut tout à fait être gratuit : vous pouvez opter pour n'importe quel compte à vue qui offre les services de base dont vous auriez besoin. Pensez entre autres au paiement par domiciliation pour vos frais fixes, au remplacement (gratuit?) de votre carte de banque si vous la perdez, à la possibilité d'ouvrir et de gérer votre compte entièrement en ligne. Nous faisons le point ici pour vous.

⚠️  Certains comptes en banque ont seulement l'air gratuit. Dès que vous devez (par exemple) remplacer une carte ou devez retirer de l'argent à un guichet, vous risquez la surprise. Caroline Sury, journaliste à L'Echo suit ces questions avec précision. En voici un aperçu.

Si vous êtes indépendant en société, un compte distinct pour votre activité professionnelle est obligatoire

Ce compte, tout comme votre capital d'exploitation, sera au nom de votre société.

Vous devrez alors plutôt vous tourner vers les comptes business, "professionnels", des banques. Ceux-si sont payants. A titre d'exemple, chez Qonto, vous devrez compter 109 euros par an pour le compte courant destiné aux indépendants en société.

⚠️  Pour ouvrir un compte en banque réservé aux entreprises, vous devrez disposer d'un numéro d'entreprise... que vous n'aurez peut-être pas encore obtenu au moment de faire la demande de compte en banque. La solution ? Vous entreprenez les démarches auprès de la banque en demandant de vous "réserver" un numéro de compte. Une fois que vous êtes complètement enregistré à la Banque-Carrefour des Entreprises, vous demandez à la banque de vous ouvrir tout aussi définitivement le compte que vous avez réservé.

Cette offre payante visant les professionnels a aussi ses avantages : ce compte professionnel vous permet de demander un crédit en tant qu'entreprise. Avant de jeter votre dévolu sur une banque et son offre, faites le point sur ce dont vous aurez vraiment besoin : un terminal de paiement ? Une ou plusieurs cartes ? La possibilité de donner procuration ? Pensez également à vérifier ce que votre banque propose aux nouveaux indépendants.

Nous faisons le point ici sur les offres réservées aux indépendants de KBC, Belfius, ING, BNP Paribas Fortis et, de même, ce que vous pouvez attendre des néo-banques.

Spoiler: les numéros de compte étrangers des néo-banques ne sont pas toujours en pratique reconnus par les caisses d'assurances sociales. Cela risque de vous jouer des tours au moment d'effectuer les versements pour les cotisations sociales par exemple.

Bien sûr, vous pouvez lier votre compte en banque, qu'il soit gratuit ou payant, à Accountable : nous sommes ravis de pouvoir vous en faire profiter dans notre app, qui rassemble ainsi votre banque et votre comptabilité d'indépendant en un même endroit.

Auteur - Valesca Wilms

Valesca est Content Manager chez Accountable Belgique. Elle écrit sur le statut de freelance, le travail indépendant et la fiscalité, en s'appuyant sur sa propre expérience de freelance.

Qui est Valesca ?